Dass eine gut aufgestellte Altersvorsorge auch Fondsanteile enthalten sollte, gilt mittlerweile 
weithin als Konsens. Für Aufruhr unter Sachkundigen sorgt nun jedoch eine Studie des 
Fondsverbands BVI, der zufolge Fondsentnahmepläne (in der Studie als „Fondsrenten“ 
bezeichnet) eine sichere Form der Altersvorsorge darstellen. Kernthese: Entnehme man dem 
Fondsguthaben monatlich einen Betrag in der Höhe, die ein Versicherer als lebenslange 
garantierte Rente zahlen würde, dann komme man damit in über 95 Prozent der Fälle bis zum 
Lebensende über die Runden. Meist bleibe sogar noch etwas zum Vererben übrig. 
Harsche Kritik an den Berechnungsgrundlagen hat neben dem Versicherer-Gesamtverband GDV 
auch das Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaften (ifa) geäußert. Letzteres spricht unter der 
Überschrift „Zu schön, um wahr zu sein“ von „vollkommen unplausiblen Annahmen“. So werde 
eine jährliche Rendite von 6 Prozent unterstellt, obwohl der zugrunde gelegte Musterfonds 
lediglich 30 Prozent Aktien neben 70 Prozent Rentenpapieren enthalte. Unterschätzt würden 
zudem das Performancerisiko und das Langlebigkeitsrisiko.

Wie desolat die Finanzen der gesetzlichen Krankenkassen aussehen, zeigt ein höchst 
ungewöhnlicher Schritt, zu dem sich kürzlich 17 von ihnen gezwungen sahen: Zum zweiten Mal 
in diesem Jahr hoben sie ihren Zusatzbeitrag an. Fünf weitere Anbieter erhöhten ihren 
kassenindividuellen Aufschlag ebenfalls, nachdem sie zu Jahresanfang noch mit einem stabilen 
Wert für 2024 gerechnet hatten. Grund ist ein Minus von 2,2 Milliarden Euro im ersten Halbjahr. 
Die Ausgaben für Leistungen und Verwaltung wuchsen gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 7,3 
Prozent, was selbst eine 5,5-prozentige Steigerung des Beitragsvolumens nicht kompensieren 
kann. 
Diese aktuellen Prämienerhöhungen werden nicht ausreichen – schon jetzt prognostiziert der 
Dachverband der Betriebskrankenkassen, dass der Zusatzbeitrag 2025 im Schnitt um 0,75 
Prozentpunkt ansteigen wird. Hinzu kommt die ab dem kommenden Jahr deutlich höhere 
Beitragsbemessungsgrenze, die für Gutverdiener ebenfalls auf eine Beitragssteigerung
hinausläuft. Auch die Schwelle für einen Wechsel in die private Krankenversicherung, die 
Jahresarbeitsentgeltgrenze, wird angehoben. Wer damit liebäugelt, Privatpatient zu werden, 
sollte daher gegebenenfalls noch in diesem Jahr Nägel mit Köpfen machen.